Aspectos Conflictivos en Operaciones Bancarias

OBJETIVOS:

Desarrollar los aspectos más controvertidos y preocupantes generadores de conflictos en la operatoria bancaria, conforme el Código Civil y Comercial de la Nación, las leyes especiales integrativas y las normas reglamentarias del Banco Central de la República Argentina, de modo de prevenir y mitigar riesgos en la instrumentación y ejecución contractual operativa.

DESTINATARIOS:

Funcionarios de crédito y de negocios crediticios, analistas de riesgos de crédito, auditores y asesores crediticios y financieros, abogados internos y externos involucrados en la práctica bancaria minorista y mayorista.

METODOLOGÍA:

On line a través de plataforma de videoconferencias sincrónica

PROGRAMA:

Módulo 1. Conflictos de moneda, intereses y ajustes.

Estructura económica de las operaciones bancarias. Naturaleza financiera. Trilogía inescindible de capital, interés y tiempo. Previsiones del Código Civil y Comercial. La moneda del contrato. Los intereses a devengar. Función de los intereses. Clases y naturaleza. Cálculo y tipos de tasa de interés. Ajustes monetarios. Esquemas. Intereses punitorios como cláusula penal. Disposiciones reglamentarias. Problemática del anatocismo. Reglas y excepciones. Morigeración judicial.

Módulo 2. Conflictos del sujeto de crédito.

Calificación del cliente como sujeto de crédito. a) Personas humanas. Responsabilidad patrimonial. Capacidad para obligarse. b) Personas jurídicas privadas. Principios rectores. Capacidad para obligarse. Tipos analizables. Asociaciones civiles. Fundaciones. Mutuales. Cooperativas. Consorcios de propiedad. Sociedades típicas. SAU y SAS. c) Sociedades informales o atípicas. Responsabilidades. Subsanación societaria. d) Sociedades extranjeras. Respaldo y prevenciones

Módulo 3. Conflictos en cuenta corriente bancaria.

Apertura. Titularidad y orden de la cuentas. Propiedad de los fondos. Movimientos de fondos. Descubiertos bancarios. Débitos automáticos. Política de intereses.  Resúmenes y su impugnación. Embargos y medidas cautelares. Rechazo de cheques. Causales. Cierre de las cuentas. Causales de rescisión y resolución del contrato. Lavado de dinero y discontinuidad operativa. Certificado de saldo deudor. Contenido.

Módulo 4. Conflictos con las garantías.

Función económica de las garantías. Alcances de la cobertura. Proceso de realización. Regulación del BCRA. Previsiones mínimas por incobrabilidad. Funcionamientos específicos. Fianza. Aval. Hipoteca abierta. Derecho de superficie. Prenda flotante de bovinos. Fideicomiso de garantía. Garantías recíprocas. Warrant. Garantía a primera demanda. Carta de patrocinio. Cesión en garantía de derechos fiduciarios inmobiliarios. Garantías atípicas.

Módulo 5. Conflicto con títulos valores.

Características de los títulos valores. Causa jurídica y función económica. Duplicación obligacional. Prevenciones. Modalidades de adaptación a la obligación fundamental. Emisión y circulación. Instrumentación papel o electrónica. Títulos valores individuales. Letras. Pagarés únicos o en cuotas. Cheques tradicionales, bursátiles y electrónicos. Factura de crédito electrónica. Títulos valores seriados. Obligaciones negociables. Mecanismos de negociación financiera. Ámbitos.

Módulo 6. Conflictos con el consumidor financiero.

Marco tuitivo del consumidor bancario. Relación de consumo. Contrato de consumo. Tratativas contractuales. Información y publicidad. Uso de medios electrónicos. Cláusulas abusivas. Reglas en operaciones de crédito. Rol del BCRA. Descripción de la estructura económica. Contralor judicial. Procedimientos y sanciones. Actuaciones administrativas y judiciales. Daño directo. Daño punitivo. Acciones de incidencia colectiva. Requisitos de procedencia.

MÓDULOS INDEPENDIENTES

DURACIÓN:

Módulos de 3 horas cada uno/ una vez por semana

FACILITADOR:

Eduardo A. BARREIRA DELFINO

Abogado (UBA). Mediador (FORES). Especialización en Asesoramiento Legal de Empresas (UCA). Investigador, Instituto Argentino de Derecho Contable. Profesor de Maestrías sobre Derecho Bancario y Empresario, en diversas universidades. Director de la Revista Digital de Derecho Bancario y Financiero. Autor de libros y más de 400 artículos.

FECHA Y HORARIO:

Fechas:  2/9;  9/9;  16/7;  23/9;  30/9 y  7/10

Horario: De 15 a 18 hs

ARANCELES

Asociados: 13.000

No Asociados: 15600

Consultar por valores a grupos de una misma entidad